Planejamento financeiro no início do ano ajuda famílias a evitar dívidas em 2026

Organização e metas claras no começo do ano são essenciais para manter as contas em dia e reduzir o endividamento das famílias em 2026

Na lista de desejos e promessas do início do ano, as finanças surgem como um lembrete de que organizar os recursos da família é a melhor forma de renovar os planos para os próximos meses. Colocar o orçamento em ordem pode definir se o período que se inicia será marcado por aperto ou por mais tranquilidade.

Mais do que uma ação pontual, a organização financeira deve ser compreendida como um hábito construído com constância no dia a dia. A orientação é desenvolver consciência de consumo, questionando cada compra e distinguindo o que é necessidade do que é apenas desejo. Segundo Bruna Amorim, contadora e especialista em análise tributária, iniciativas simples, como separar um dia do mês para anotar receitas e despesas, já fazem diferença no controle do orçamento.

Definir objetivos financeiros também é parte essencial do planejamento. Viagens, shows ou pequenas compras do cotidiano precisam ser contabilizados com valores claros, pois “toda meta é meta”, segundo a especialista. Guardar dinheiro, mesmo em pequenas quantias, é outro ponto fundamental nesse processo.

“Para quem já está endividado, falar sobre planejamento financeiro pode parecer desafiador. No entanto, organizar-se em 2026 é essencial para um recomeço. O planejamento ajuda a evitar que o cartão de crédito seja tratado como uma extensão da renda e transforma o dinheiro em um instrumento para alcançar objetivos, em vez de ser motivo de preocupação”, destacou Bruna.

CLAREZA NAS CONTAS

De acordo com a contadora, o primeiro passo para organizar as finanças é saber exatamente quanto se recebe por mês, somando salário líquido, pensão, rendas extras e qualquer outra fonte de receita. Em seguida, é necessário mapear todas as despesas e dívidas, desde gastos fixos, como aluguel e contas básicas, até despesas variáveis e imprevistas.

Os investimentos também devem fazer parte do planejamento mensal. Valores destinados à poupança, ao Tesouro Direto ou a outras aplicações precisam ser registrados como saídas, pois impactam diretamente o orçamento do período. Para isso, vale recorrer a cadernos, planilhas ou aplicativos, escolhendo a ferramenta com a qual a pessoa tenha mais familiaridade.

Nesse sentido, o uso de soluções digitais pode ser um grande aliado. “Essas ferramentas oferecem uma visão clara do poder de compra e ajudam a definir quanto realmente é possível gastar. Com as contas em dia e o planejamento sob controle, o resultado é mais tranquilidade e qualidade de vida”, explicou.

UM HÁBITO DIÁRIO

Antes de definir metas, é necessário, segundo Bruna, avaliar o que está ao alcance naquele momento. Com tudo organizado, ela orienta que os objetivos sejam classificados conforme o nível de necessidade ou urgência, como a compra de material escolar, por exemplo.

Além do planejamento, acompanhar de perto para onde o dinheiro está sendo direcionado é fundamental. Despesas recorrentes, como assinaturas de streaming pouco utilizadas, muitas vezes passam despercebidas e comprometem o orçamento. O mesmo ocorre com compromissos assumidos por hábito ou pressão social, que nem sempre são necessários.

A recomendação da contadora é a de não abrir mão de tudo, mas priorizar o que realmente faz sentido. De acordo com ela, nem todo evento precisa estar na agenda, e o equilíbrio entre lazer e responsabilidade financeira é essencial para manter as contas em dia sem abrir mão da qualidade de vida.

Outra prática indicada é reduzir os gastos com alimentação fora de casa. Preparar mais refeições no próprio lar e optar por alimentos frescos da feira, além de contribuir para uma rotina mais saudável, representa uma alternativa eficiente e acessível para economizar no dia a dia.

Conforme explicado pela contadora, criar uma reserva de emergência é fundamental para lidar com imprevistos, como a quebra de um eletrodoméstico ou até mesmo a perda do emprego. “Ter esse recurso disponível pode evitar o endividamento e trazer mais segurança em momentos delicados”, ressaltou.

Para a realidade das famílias brasileiras, o valor recomendado equivale a, pelo menos, seis meses dos gastos mensais essenciais, garantindo maior tranquilidade diante de situações inesperadas.

NOVAS POSSIBILIDADES

O início do ano também pode ser um período propício para buscar novas formas de rendimento. Para quem deseja começar a investir em 2026, mas ainda se sente inseguro ou tem pouco conhecimento, o primeiro passo é buscar informação e entender onde aplicar o dinheiro.

“A poupança, embora seja considerada segura e simples, não costuma oferecer bons rendimentos e, por isso, não é a melhor opção para quem busca crescimento financeiro. Ainda assim, pode servir como ponto de partida para quem prefere algo mais tradicional”, frisou Bruna.

Outra alternativa acessível, segundo a especialista, é o Tesouro Direto, que permite investir em títulos públicos com baixo risco e boa liquidez. Para isso, é importante escolher uma corretora de confiança, que ofereça suporte e materiais educativos.

“O essencial é começar de forma simples. Cada real investido representa um presente para o futuro. O ideal é aplicar valores compatíveis com a própria realidade e, gradualmente, ganhar confiança para explorar novas possibilidades”, concluiu.